What is the primary function of а commercial bank?

- একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের প্রধান কাজ হলো সাধারণ মানুষের কাছ থেকে আমানত (Deposits) গ্রহণ করা এবং সেই অর্থ ব্যবসায়ী বা ব্যক্তিদের ঋণ (Loans) হিসেবে প্রদান করা।

• বাণিজ্যিক ব্যাংকের কার্যাবলী:
১. আমানত গ্রহণ:
- বাণিজ্যিক ব্যাংকের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজ হলো বিভিন্ন হিসাবের মাধ্যমে আমানত গ্রহণ করা।
- ইহা সমাজে বিভিন্ন শ্রেণী ও পেশার মানুষের বিক্ষিপ্ত ও অলস আমানত গ্রহণ করে উৎপাদনমুখী কাজে ও লাভজনক খাতে বিনিয়োগ করে।
- বাণিজ্যিক ব্যাংক সাধারণ চলতি হিসাব, স্থায়ী হিসাব এবং সঞ্চয়ী হিসাবের মাধ্যমে আমানত গ্রহণ করে থাকে।
- চলতি আমানতের উপর ব্যাংক কোন সুদ দেয় না, সঞ্চয়ী আমানতে স্বল্প সুদ দেয় এবং স্থায়ী আমানতের উপর সর্বোচ্চ হারে সুদ প্রদান করে।
- জনগণের আমানত গ্রহণ, সংরক্ষণ এবং লাভজনক বিনিয়োগ করে বাণিজ্যিক ব্যাংক দেশের মূলধন গঠন এবং ইহার উপযোগ বৃদ্ধিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে আসছে।

২. ঋণ প্রদান:
- আমানত হিসেবে যে অর্থ সংগ্রহ করে তার কিছু অংশ আমানতকারীদের দৈনন্দিন দাবি মিটানোর জন্য রেখে বাকি অংশ দেশের ব্যবসায়ী ও শিল্পপতিদের স্বল্প মেয়াদে ঋণ প্রদান করে।
- সাধারণ নগদ ঋন, জমাতিরিক্ত ঋণ এবং বিনিময় বিল বাট্টা করে বাণিজ্যিক ব্যাংক এরূপ ঋণ দিয়ে থাকে।
- ব্যাংক সাধারণত আমানতের উপর কম সুদ বা মুনাফা দেয় এবং প্রদত্ত ঋণের উপর অধিক হারে সুদ বা লাভ আদায় করে।
- এই দুই এর পার্থক্যই হলো ইহার মুনাফা।

৩. ঋণ আমানত সৃষ্টি:
- মক্কেলদের ঋণ প্রদানের মাধ্যমে বাণিজ্যিক ব্যাংক ঋণ আমানত সৃষ্টি করে।
- বাণিজ্যিক ব্যাংক মক্কেলদের ঋণ মঞ্জুর করে নগদে প্রদান না করে ১টি ব্যাংক হিসাবের মাধ্যমে প্রদান করে। ফলে মক্কেলদের হিসাবে মঞ্জুরকৃত ঋণের টাকা জমা থাকে এবং সে প্রয়োজন মোতাবেক চেক কেটে টাকা উত্তোলন করে।
- এভাবে ঋণ মঞ্জুর করে ব্যাংক নতুন আমানত সৃষ্টি করে। যা ব্যাংকের তহবিল ও ঋণদান ক্ষমতা বৃদ্ধি করে।

৪. সঞ্চিত অর্থ উত্তোলন সুবিধা:
- বাণিজ্যিক ব্যাংক বিভিন্ন হিসাবের মাধ্যমে তার নিকট সঞ্চিত অর্থ মক্কেলদের চাহিবামাত্র প্রদান করে থাকে।
- চলতি হিসাব থেকে মক্কেল কার্যদিবসে যতোবার খুশি টাকা উত্তোলন করতে পারে।
- সঞ্চয়ী হিসাবে নিয়মমাফিক সপ্তাহে দুই বার এবং মেয়াদী হিসাবে মেয়াদ শেষে মুনাফাসহ টাকা উত্তোলন করা যায়।

৫. বিনিময়ের মাধ্যমে সৃষ্টি:
- বাণিজ্যিক ব্যাংক পূর্বে নোট বা মুদ্রা প্রচলন করতে পারতো।
- বর্তমানে তা না করলেও চেক, ক্রেডিট কার্ড, ড্রাফট, পে-অর্ডার, প্রত্যয়পত্র, বিনিময় বিল ইত্যাদি প্রচলন করে থাকে।
- এগুলো হস্তান্তরযোগ্য, পণ্য মূল্য পরিশোধ ব্যাপক ব্যবহৃত হয়ে বিনিময় মাধ্যম সৃষ্টিতে সাহায্য করে।

৬. লাভজনক বিনিয়োগ:
- মুনাফা অর্জন মূল্য উদ্দেশ্য বলে বাণিজ্যিক ব্যাংক তার অব্যবহৃত আমানত সর্বোচ্চ লাভজনক বিনিয়োগে সর্বদা সচেষ্ট থাকে।
- এক্ষেত্রে মূলধনের নিরাপত্তা, সর্বোচ্চ মুনাফা এবং দেশের অর্থনৈতিক সমৃদ্ধি ইত্যাদি বিবেচনা করে অর্থ বিনিয়োগ করে।
- ফলে ব্যাংকের মুনাফার পরিমাণ বৃদ্ধি পায়।

৭. মূলধন গঠন:
- বাণিজ্যিক ব্যাংকের একটি গুরুত্বপূর্ণ কাজ হলো দেশের বিভিন্ন অঞ্চলে শাখা স্থাপন করে জনগণের থেকে অর্থ সঞ্চয় করা, এই সঞ্চিত অর্থ দেশের মূলধন গঠনে এবং দেশীয় শিল্প ও ব্যবসায় বাণিজ্যের অর্থ যোগানে বিশেষ ভূমিকা পালন করে।

অন্যদিকে,
→ Issue currency (মুদ্রা ছাপানো): এটি একটি দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের (যেমন: বাংলাদেশ ব্যাংক) কাজ। বাণিজ্যিক ব্যাংক টাকা ছাপাতে পারে না।
→ Control inflation (মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ): এটিও কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাজ, যা কেন্দ্রীয় ব্যাংক মুদ্রানীতির (Monetary Policy) মাধ্যমে করে থাকে।
→ Regulate stock market (শেয়ার বাজার নিয়ন্ত্রণ): এটি পুঁজিবাজার নিয়ন্ত্রক সংস্থার কাজ । (যেমন: Bangladesh Securities and Exchange Commission (BSEC))।

তথ্যসূত্র: ব্যবসায় নীতি ও প্রয়োগ ২য় পত্র, এইচএসসি প্রোগ্রাম, বাংলাদেশ উন্মুক্ত বিশ্ববিদ্যালয়।